ブラックでもお金を借りる方法は、中小消費者金融を選ぶことです。
とはいっても、どこで借りたらいいか分からないというブラックの方が多いのも事実でしょう。
この記事ではブラックの人がお金を借りる際の消費者金融の選び方や、「ブラックでも借りられる中小消費者金融8社」についての解説をします。
銀行や大手消費者金融での借入や、その他の方法についてもまとめたので、チェックしてみて下さい。
もくじ
スーパーブラックOKで融資可能な消費者金融（キャッシング）の選び方
ブラックの人がお金を借りる方法は、基本的に中小消費者金融での借入となります。
数ある中小消費者金融各社には特徴があるので、業者選びの際に、どのようなところを見ればいいのか解説します。
審査の口コミ・評判を見て選ぶ(評価サイト・2ch・5ch)
中小消費者金融を選ぶ際は、審査の口コミ・評判を見ることをおすすめします。
中小消費者金融には、銀行や大手で審査落ちとなった方の申し込みが多いため、審査結果に関する口コミ・評判もよく見られます。
評価サイトや2ch、Yahoo!知恵袋などでは
- ブラックでも借りれた。
- 他社で審査落ちだけど、〇〇で借りれた。
- スタッフの対応が良かった。
などの口コミ・評判が書かれており、会社選びの時の参考になります。
特に「3年前に債務整理をしたけど借りれた」といった具体的な内容は貴重な情報です。
各社のいい口コミと悪い口コミの両方を見れば、全体的な傾向が分かるので、あなたの状況に合わせた会社選びができるでしょう。
Web完結（全国対応）で借りられるところを選ぶ
中小消費者金融はWeb完結で、全国からの申し込みができるところを選びましょう。
現在はほとんどの業者が、全国からの申し込みができるようになっていますが、口コミでは、来店でのヒアリング審査が必要だった業者があるとの声も少数あります。
あなたの自宅から店舗が遠い場合は、審査を受けるだけで時間とお金がかかることになり、それは大きなデメリットです。
なかには店舗で対面の手続きをしたほうが安心できるという方もいるので、状況に応じた選択をしましょう。
審査スピード（即日融資可能か？）で選ぶ
消費者金融を選ぶ際には、審査スピードの早く、即日融資で借りれるところを選びましょう。
多くの業者では即日融資が可能ですが、なかには即日の借入ができないところもあります。
また即日融資を謳う業者が多い中で、「最短30分」といった審査の最短時間を明記しているところはおすすめです。
理由は、漠然と「即日融資可能」となっている業者よりも、最短の審査時間を提示しているところのほうが早い可能性があるからです。
ただし債務整理や自己破産をしてから間もない時期など、ブラックの程度によっては審査時間がかかるのでご注意下さい。
自社審査でブラックリストにも柔軟な業者を選ぶ
消費者金融を選ぶ際は、ブラックリストの人にも柔軟に対応してくれる会社を選びましょう。
審査の厳しい金融機関や大手業者は、ブラックリストだと即審査落ちとなってしまいます。
中堅の貸金業者なら、昨今のコロナ不況で資金繰りが苦しい社長や、当面の生活費が足りない方など、個々の事情に合わせた相談ができます。
複数のローン会社で審査落ちとなった方でも、審査通過の可能性があるのが中小消費者金融です。
創業からの歴史や実績で選ぶ
信頼できる中小消費者金融を選ぶときには、過去の取引実績にも注目をしてみると良いでしょう。
すべての中小消費者金融は貸金業協会や自治体の認可を受けた正規の会社ですが、あまり評判の良くない業者があるのも事実です。
創業からの歴史や過去の取引実績があるということは、それだけ会社が続いていて、継続的に利用者がいるということです。
実績があるということは融資の可否の正確な判断や、審査スピードの早さという面にも違いがでることでしょう。
もちろん比較的に新しい会社がダメというわけでもなく、1つの判断基準として参考にして下さい。
複数のプランで借入できる業者を選ぶ
中小消費者金融は業者によりフリープランの他、借換（おまとめ）ローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなど、複数のプランがあります。
ただ単にお金を借りたいということであればフリープラン1つあれば、十分でしょう。
しかし複数のプランがあるということは、その消費者金融のスペックや利便性の高さ、専門性があることにもつながります。
そのような特徴はあなたにとってのメリットがあったり、会社の信用度にも関係があります。
サービスの多さで「やる気」の具合も見えたりしますよね。
金利の低さで選ぶ
中小消費者金融を選ぶ際は、できるだけ金利の低い業者を選びましょう。
下限金利については一桁のところから二桁のところという差がありますが、多くの業者では契約時に上限金利18~20%が適用されます。
強いて言うならほとんどの業者は上限金利を18%に定めているので、18%を超えるところは選ばないようにしましょう。
また業者同士の金利の差に大差がないことも多々あるので、金利と利便性のバランスを見て、申し込みをするのがベストです。
スーパーブラックでも借りれる消費者金融（極甘審査ファイナンス）ランキング
| 順位 | 会社名 | 特徴 |
|---|---|---|
| 1位 |  ダイレクト | ・独自の審査基準で最短10分のスピード融資。 ・来店不要でWeb完結。 詳細へ飛ぶ▼ |
| 2位 |  セントラル | ・自動契約機・コンビニATM（セブン銀行）で借りれる。 ・土日も手続きOK。 詳細へ飛ぶ▼ |
| 3位 |  いつも | ・スマホでの借入可能。 ・最大60日間の無利息期間サービス。 詳細へ飛ぶ▼ |
| 4位 |  スカイオフィス | ・来店不要でキャッシングができる。 ・最短30分の審査スピード。 詳細へ飛ぶ▼ |
| 5位 |  アロー | ・フリーローンと借換ローンあり。 ・返済シミュレーションが便利で審査時間は最短45分。 詳細へ飛ぶ▼ |
| 6位 |  フクホー | ・創業40年を超える大阪の老舗で全国から申し込み可能。 ・コンビニで契約書類の発送・受取可能。 詳細へ飛ぶ▼ |
| 7位 |  アルコシステム | ・1983年創業の、信頼と実績のある老舗。 ・最短即日の振込キャッシング。 詳細へ飛ぶ▼ |
| 8位 |  サクッとちょいカリ | ・収入があれば融資可能。 ・30日間の金利0キャンペーンがある。 ・1万円から借りれる。 詳細へ飛ぶ▼ |
上記ランキング表の消費者金融（街金）8社について詳しく解説していきます。
1位.ダイレクト
ダイレクトはブラックにも借入のチャンスがあるサービスで、最短10分で審査結果が出るというスピード融資になっています。
無職の方は審査落ちですが、仕事をしていて収入がある方であれば、信用情報がブラックでも借りることができます。
来店不要でパソコン・スマホからの申込みで、全国どこへでも融資をしてもらえる利便性の高いサービスです。
申し込みの履歴も残らないので、借入の審査が不安な方は、まずはダイレクトでお試しをしてみるのも良いでしょう。
2位.セントラル（自動契約機で借入OK）
セントラルは愛媛県が本社の消費者金融ですが、首都圏や中国、四国地方の一部にも店舗をもっています。
他の中小消費者金融との違い、自動契約機を設置していたり、ローンカードの発行によるコンビニATMの利用も可能になっています。
自動契約機の設置やローンカードの発行はほとんどの中小業者ではやっていないサービスで、セントラルは大手と中小の中間の会社とも言えます。
自動契約機による土日対応や、ローンカードによるコンビニATMでの対応は、他の中小と比較しても大きなプラス評価です。
初回利用の方は30日間の利息0円キャンペーンもやっているのでおすすめです。
3位.いつも（実績・安全性が強み）
「いつも」は全国どこへでも来店不要の即日融資で借入ができる中小消費者金融です。
契約が初めてで、60万円以上の借入をした方には、最大60日間が無利息となるサービスを提供しています。
満20歳以上の定期的な収入がある方で、返済能力があると判断されれば、アルバイトや学生でも借入が可能です。
スマホを使えば、会員専用のページから24時間対応で簡単に借入ができる利便性の高さがあります。
4位.スカイオフィス
スカイオフィスは福岡に拠点のある中小消費者金融で、全国からネット申し込みができる業者です。
1万円からの少額融資が可能なことからも、審査に不安があるブラックの方が審査に通ったという実績を持つ業者として知られています。
最短30分の審査スピードは大手の金融会社と比べても引けを取りません。
優良な取引を継続している方は、最大50万円の枠内であれば増額申請もできるなど、使い勝手の良さも魅力的な業者と言えます。
5位.アロー
消費者金融アローは名古屋にある会社で、ブラックの方にも人気のある1社です。
信頼、コンプライアンス、責任の3つを理念とした、丁寧な対応を心掛けています。
貸金業者としては10年ほどの実績で、使いみちが自由な「フリープラン」とローンのおまとめができる「借換ローン」があります。
公式サイトの返済シミュレーションでは契約後の返済プランを経てることができ、とても便利です。
契約後はアローの会員ページから返済状況の確認や追加融資の申し込みもできます。
6位.フクホー
フクホーは大阪にある創業40年の老舗のキャッシングです。
多くの利用者による口コミから、銀行や大手業者での借入ができない人にも審査通過のチャンスがあることで知られています。
コンビニで契約書類の受取りと発送ができるので、全国からの申込みが可能です。
10万円未満などの少額での貸付なら、より審査に通る可能性が高いので、少額で借入をしてからの増額を視野に入れておくのもいいかもしれません。
7位.アルコシステム
アルコシステムは1983年に創業し、長年の信頼と実績を誇る中小消費者金融です。
最短で申し込みをした当日に、指定口座への入金をしてもらえるので、急いで現金が必要な方には最適な選択となる業者です。
保証人や担保は不要なので、スムーズな手続きで借入ができます。
さらに24時間365日、どこからでもインターネット上で手続き可能で、自宅にいながらにして便利に申し込めます。
限度額は50万円となっているため、緊急の生活費をまかないたい方に頼りになるパートナーとなるでしょう。
8位.サクッとちょいカリ
ブラックでも借りれる柔軟審査が話題の貸金業者が、「サクッとちょいカリ」です。
東京都に登録されている正規の業者であり、人気の買取サービスを展開する、「お魚通販.com」が運営しているため信頼度も高いでしょう。
「サクッとちょいカリ」では、20歳以上の方で安定した収入があれば、主婦や主夫、年金受給者であっても申し込み対象となっています。
初めて利用される方は30日間限定の無利息キャンペーンが適用されるほか、1万円からの利用ができるなど、使い勝手の良さも魅力です。
再融資の方は最大50万円まで利用できるため、そちらも検討してみましょう。
「在籍確認なし」で借入できるところはない
在籍確認なしでお金を借りられる金融機関や貸金業者はありません。
借入審査のときには基本的に、あなたの職場への電話連絡による在籍確認が行われます。
電話による在籍確認の電話を避けたいという方も多いと思いますが、在籍確認の電話によって借金がバレることはありません。
業者によっては電話以外の方法を取ることや、電話をかけるタイミングなどを相談できることもあるので、試してみると良いでしょう。
銀行・大手カードローンの特徴【超絶ブラック以外におすすめの借入方法】
中小消費者金融以外でお金を借りる方法は、銀行カードローンと大手消費者金融です。
ただし
- 申し込みブラック
- 債務整理、延滞ブラック
だと確実に審査落ちとなるので、信用情報にまったく問題のない人におすすめの借入方法です。
大手消費者金融と銀行カードローンの特徴についてまとめました。
大手消費者金融【審査スピード、利便性重視】
大手消費者金融は最もお金を借りやすく、利便性の高い方法です。
ほぼすべての業者が最短30分審査となっており、即日融資で借りられることも多いです。
全国的に知名度が高いといった安心感もあり、
- プロミス
- SMBCモビット
- アコム
- アイフル
- レイク
などが有名で、アイフル以外は大手メガバンクと同じグループに属しています。
銀行よりは審査が甘くなっていますが、ブラックの人は審査に通るのが厳しいので、おすすめできません。
ブラックでも融資可能な銀行カードローン（金融機関）はない
銀行カードローンは消費者金融よりも低金利でお金が借りられる分、審査が厳しくなっています。
借入までのスピードも最短で翌日振込となっており、ブラックでも融資してくれる所はありません。
特に信用情報に問題がなく、緊急でない方にはおすすめの方法ですが、ブラックだと確実に審査落ちとなります。
土日祝日は休業日となっており、審査は翌営業日に始まるところも、大手消費者金融に比べるとデメリットになります。
後払い現金化業者（どこからも借りれない人向け）
中小消費者金融でも審査落ちで借入先がないという人におすすめのサービスとして、後払い現金化があります。
後払い商品の口コミ投稿で現金調達
後払い現金化は後払いで商品を購入し、その口コミ投稿をすることで1~3万円の報酬が手に入るサービスです。
購入した商品の支払いは給料日が来てからでも大丈夫なので、手元に現金がなくても報酬が得られる方法です。
簡単な審査がありますが、収入があれば通れる可能性が高く、消費者金融よりもお手軽な手続きになります。
在籍確認なしの業者もある
後払い現金化サービスには、審査の在籍確認なしという業者も多く存在します。
貸金業者の場合は必ず勤務先への在籍確認があるので、その点でも後払い現金化は比較的に短い手続きが可能です。
後払い現金化業者の詳細は以下のページでご確認ください。
先払い買取の業者で現金化をする
ローン・キャッシング以外で現金を作る方法に、先払い買取の現金化業者を利用することがあります。
先払い買取の現金化業者は、あなたの売りたいモノの写真をスマホで送るだけで、買取査定をしてくれます。
買取の査定後に即日で現金を振り込んでくれるので、スマホ完結の即日現金化ができます。
業者が買い取ってくれるモノには、以下のモノがあります。
- スマホ、タブレット
- 家電製品
- ブランドもの
- 貴金属
- 商品券、収入印紙
その他に、家にある不要品なら何でも買い取ってくれる業者もあるので、いらないモノの処分もできます。
売りたい商品は、現金を受け取った後に業者への発送するので、今すぐ現金がほしい人におすすめの買い取りサービスです。
ブラックでもお金を借りる・作る方法（消費者金融・銀行以外）
消費者金融・銀行以外でブラックの人がお金を作る方法を6つ、紹介します。
1.先払い買取で現金調達
iPhoneの現金化サービスを提供するアイマーケット（i-Market）は即日で現金を作りたい人におすすめのサービスです。
iPhoneの即日現金化「アイマーケット」
アイマーケットは、iPhoneの買取による現金調達ができる現金化業者です。
買取の際は、売りたいiPhoneを写真に撮って送るだけで買取査定をしてもらえる「フォトキャッシュ」制度を利用します。
買取査定後は先払いで買い取ってもらえる上に、7日以内にiPhoneを郵送をすればOKという便利な現金調達法です。
買取査定から最短15分で現金振込となるので、即日にお金を作りたい時に頼れるサービスです。
画面割れ・傷ありの端末も高価買取
アイマーケットのiPhone買取では、画面割れ・傷ありの端末も高価買取をしてもらえます。
目安として25,000円~といった買取価格も期待できるので、生活費の一時的な不足にも補填できます。
アイマーケットはスマホだけで手続きができる郵送買取の他、店頭買取にも対応しています。
2.各種ギフト券(Amazongギフト券・アップルギフトカード)の現金化
ECサイト（ネット通販）や百貨店などの各種ギフト券を換金して、現金を作ることができます。
例えば、
などは専門の買取業者などがあり、スピーディーな現金化ができるので、特におすすめです。
もしあなたの家に使う予定のないギフト券類があるのであれば、買取業者に相談してみてはいかがでしょうか。
3.クレジットカード現金化
クレジットカード現金化は後払いのシステムを使って、今すぐ現金を作れる方法で、クレジットカードさえお持ちであれば簡単にできます。
1番かんたんな流れは現金化業者でカード決済の買い物をし、キャッシュバックの形で指定口座にお金を振り込んだもらうことです。
各サイトの申し込みフォームから案内通りに手続きをすれば、即日振込で現金が手に入ります。
還元率の相場は75~80%ほどで、悪質な現金化業者だと高い手数料が取られて振込金額がかなり少なくなります。
できるだけ高い還元率で取引をするには優良業者を選ぶことが重要ですが、おすすめは以下に紹介する「即日くん」です。
※現金化にはクレジットカードが必須です。
4.給料の前借り
あなたの勤務先から給料の前借りをすれば、ブラックでもお金を借りることができます。
給料の前借りは労働基準法第25条（非常時払）によって法的に認められた制度で、あなたの働いた日数に応じた金額の前借りができます。
上司に前借りの希望を伝えて、申請書を提出するのが一般的な流れですが、細かな手続きに関しては各社で異なります。
給料の前借りに利息はなく、給料からの天引きで返済をすることになります。
ただし前借りができるのは病気や災害などの緊急時であることが基本なので、単にお金が足りないという理由では難しいです。
5.お金を借りる・作るアプリ
以下のアプリを使ってお金を借りたり、作ったりすることができます。
- 給料の前借りアプリ
- プリペイドカードのアプリ（バンドルカード）
- カードローンのアプリ
それぞれのアプリについて簡単に見てみましょう。
給料の前借りアプリ
給料の前借りアプリには「Payme（ペイミー）」や「enigma pay（エニグマペイ）」といったものがあります。
給料の前借りアプリは企業の福利厚生を目的としており、企業が従業員を確保するのを円滑にするためのものです。
利用できるのはサービスを導入している会社の従業員に限られてしまうのが難点です。
プリペイドカードのアプリ（バンドルカード）
買い物をするための現金が足りないということであれば、VISAのアプリ「バンドルカード」を使って買い物ができます。
バンドルカードは後払いでチャージができるアプリなので、手元にお金がなくても買い物ができます。
クレジットカードと同じ役割ですが、バンドルカードはブラックでも作れるのがメリットです。
カードローンのアプリ
ネット銀行や大手消費者金融はカードローンの申し込み・借入ができるアプリを出しています。
アプリから必要書類の提出ができるので、よりスムーズなやり取りが可能になります。
ただし前述の通り、ブラックの人だと審査に通るのが難しいのでおすすめできません。
6.質屋でお金を借りる
質屋では、あなたが持っている所有物を担保にお金を借りることができます。
預けるものとして最適なのが、高級ブランドの腕時計やバッグ、貴金属などです。
3ヶ月を返済期限として、担保にするものの査定額に応じた借入ができるので、信用情報がブラックであろうと関係ありません。
質屋の大手「大黒屋」ではとても幅広い品の担保・買取も受け付けているので、ブラックの人でもお金を作れる可能性が高いです。
7.国の制度で借りる
どこからもお金が借りれない場合は、あなたがお住まいの自治体に借入をお願いすることができます。
総合支援資金や生活福祉資金という制度では、怪我で仕事ができなくなったり、高額な医療費が足りない場合など、緊急のときに低金利で借りることができます。
最初の流れとしては市役所の窓口に相談するところから始まりますが、審査に1~3週間ほどの時間がかかります。
「ブラックでも融資OK」を謳う闇金に注意
「ブラックでも融資OK」といった怪しい宣伝文句を掲げる、闇金などの違法業者には注意しましょう。
ブラックでも借りられる正規の貸金業者はあっても、そのような怪しい宣伝文句を堂々と掲げる業者はありません。
正規の業者からお金を借りられないからといって、闇金から借りてしまうと、返済不能となるような高い利息を取られ、たちまち借金地獄へと落ちてしまいます。
ブラックでも通る自動車ローンはある？
ブラックでも通る自動車ローンは自社ローンです。
自社ローンは、中古車販売店が独自でやっているローンで信用情報のチェックがありません。
よって自社ローンを利用すれば、ブラックでも中古車を買える可能性が高いです。
ブラックリストだと、通常のマイカーローンの審査にはほぼ通りません。
また誰でも通る自動車ローンはありません。
以下のページでは、ブラックでも通る自社ローンについて詳しく解説しているので、参考ににしてみてください。
ブラックでも住宅ローンで家は買える？
ブラックの人は住宅ローンの審査に通るのが難しいですが、可能性はあります。
ブラックの人が住宅ローンに通るための対策として、考えられるのが、頭金の用意と抵当権の設定です。
頭金は多ければ多いほど審査に通りやすくなりますし、抵当権は保全性の高い家のものであるほど、審査での評価が高くなります。
その他には信用情報が回復するまで5~10年間、住宅ローンの審査を待つという方法も考えられます。
ブラックの人が住宅ローンを組んで、家を買う方法は以下のページで詳しく解説しています。
まとめ
ブラックでも借りられる中小消費者金融の選び方とおすすめの8社について解説しました。
大手消費者金融や銀行はブラックだと確実に審査落ちとなります。
お金を借りられるアプリや給料の前借りなど、金融機関や貸金業者以外の裏技のような方法もありますが、ハードルは高いかもしれません。
あなたの状況に応じて、選んでみて下さい。
